银行辞职人员
“指导”骗贷
2014年4月，淄博淄矿煤炭运销有限公司向淄博市公安局柳泉分局报案称:淄博联成贸易有限公司(以下简称“联成贸易”)伪造淄博淄矿煤炭运销有限公司(以下简称“淄矿煤炭”)的印章，制作虚假合同，致使淄矿煤炭遭受重大经济损失。
原来，济南某银行业务员在催促联成贸易偿还贷款失败后，准备向法院提起诉讼，要求为联成贸易提供担保的淄矿煤炭代为偿还。然而当该银行业务员向淄矿煤炭进行核实时，淄矿煤炭表示从未拖欠联成贸易钱款，联成贸易在银行进行抵押贷款的煤炭买卖合同系伪造。发现该问题后，淄矿煤炭立即向警方报案。
贷款数额较大，民警立即行动，前往银行调取了联成贸易的所有贷款记录。在取得了作为担保的煤炭买卖合同、增值税发票等材料后，民警将其送往鉴定机构进行鉴定。鉴定结果显示，联成贸易在合同上所使用的淄矿煤炭印章系伪造。
为调查联成贸易骗取贷款的事实，警方用了近半年的时间，搜集整理出一米多高的卷宗材料。后终于查实，该案的主要嫌疑人除了联成贸易负责人高某及其妻子李某外，还有曾在淄博淄川某银行工作多年的张某。张某对银行贷款流程较熟悉，了解银行监管漏洞。2011年至2014年间，联成贸易的高某及其妻子李某结识张某，两人利用张某与银行高管人员拉近关系，在张某的“指导”下，伪造联成贸易与淄矿煤炭的煤炭买卖合同、增值税发票、印章等相关材料，假称淄矿煤炭拖欠联成贸易巨额钱款，并以此作为抵押，安排傅某等人冒充淄矿煤炭人员骗取银行信任，先后从四家银行骗取贷款，约计4亿元。
骗来巨额现金
做煤炭生意
就在警方对案件进行调查的过程中，2014年4月底，嫌疑人高某等人已经得知消息逃到外地，后柳泉分局将高某等人上网追逃。2015年2月份，警方得到线索称，嫌疑人高某出现在张店一家KTV，警方连夜赶赴张店将其抓获。后高某劝导妻子李某投案自首。近日，警方又根据嫌疑人张某的车牌信息，在张店某小区将其抓获。经过三人的供述，涉案的其他六名嫌疑人均已被抓获。
高某供述，从银行骗取巨额贷款后，银行一般以承兑汇票支付，由于惧怕银行察觉，他往往前往贴现公司取款。因此，这些贷款中有部分资金被贴现公司套走。剩余的现金，他则主要用于运营煤炭生意。
警方分析，高某等人之所以能如此轻易地骗取几家银行的巨额贷款，有五个原因:一是犯罪嫌疑人通常表面上拥有公司总经理、企业负责人等光鲜的头衔，出手阔绰，具有很强的迷惑性，利用错综复杂的社会关系接触信贷人员，骗取信任，从而实施作案。二是银行执行贷款操作规程不严。犯罪嫌疑人从银行骗取贷款时，银行信贷人员没有按照操作规程进行考察、验证，使银行的管理措施流于形式。三是犯罪嫌疑人通过熟人关系接触信贷人员，虚构贷款用途来骗取其信任，信贷人员因受熟人之托，对其提供的相关材料审查不严、不细，导致犯罪嫌疑人较轻易地蒙混过关。四是有的银行信贷人员被骗取贷款后，害怕受到银行内部处理，不敢及时报案，有的甚至主动填补被骗贷款漏洞，以求“一时平安”，不配合公安机关查证，妄图瞒天过海，逃避打击处罚。这种投鼠忌器心理恰被犯罪嫌疑人充分利用，延长了案件暴露时间，大大增加该类犯罪再次发生的几率。五是银行承兑汇票贴现公司管理无序，为犯罪嫌疑人变现提供便利条件。
