作为江苏省船企巨头的江苏舜天船舶股份有限公司（以下简称“ST舜船”）已经徘徊在了破产边缘，而其背后涉及的7家银行贷款也处在风险漩涡之中。
据《中国经营报》记者了解，由于航运行业的低迷，大多数船企均面临严重亏损。ST舜船是一家上市公司且被列入政府支持和银行信贷“白名单”中，从负债累累的境遇可窥行业现状。更重要的是，在该企业陷入困局甚至濒临破产时，缺乏偿债能力也拖累了背后的多家银行。
银行扎堆“讨债”
2016年1月4日，ST舜船发布公告，披露了公司与招行南京分行捷克合同纠纷诉讼的最新进展，公告显示，公司被法院责令偿还招行南京分行9800多万元的承兑汇票垫款。
记者了解到，2015年上半年由于ST舜船负债规模颇大，逾期贷款规模就已达5亿元，多次被银行追债及遭到深交所询问。从该公司的贷款情况看，短期贷款及担保涉及到的银行包括招行、江苏银行、苏州银行、南京银行、江苏仪征农商行等7家银行，其风险不言而喻。
2014年8月15日，ST舜船和招行南京分行签订了一份《授信协议》，申请了贷款1.02亿元。但是由于合同履行发生纠纷，双方正在通过诉讼解决问题。记者了解到，早在2015年上半年，ST舜船在招行的逾期贷款就已经有两笔共计5000万元。记者就此向招行求证，但是并未得到回复。
2014年9月24日，江苏银行向ST舜船给予了5.8亿元的最高综合授信，并于同日贷款3亿元。2015年9月28日，江苏银行向企业追债，至今未果。此前，江苏银行与ST舜船的另一笔6000万元贷款在2015年5月就已经出事，江苏银行向武汉海事法院申请了财产保全，被迫将到期贷款本息延期两年。对于贷款的实际偿还和风险控制情况，江苏银行方面也回避了记者的采访。
苏州银行2014年5月份的三笔贷款共计1亿多元，已经逾期，ST舜船也暂时无力偿还。
同时，由于ST舜船涉及担保代偿事宜，南京银行2015年7月份已向武汉海事法院申请冻结了ST舜船的5700万元资产，案件也尚在审理中。
此外，中国进出口银行、广发银行和江苏仪征农商行亦对ST舜船有规模不等的授信，均在通过诉讼讨债中。
“企业缺乏偿债能力，银行肯定会为贷款的安全性考虑，即使贷款没有到期，也会提前收回贷款或对企业进行财产保全申请。”一家股份行信贷部负责人表示，贷款的风险在于抵押的资产价值和资产处理情况，银行之间的差异很大。
该股份行信贷部负责人认为，船企的抵押一般会涉及到船只抵押。“在如今经济形势下，船只处理很难，银行多数情况都只能实行拍卖，但是肯定也卖不起价。”
“白名单”尴尬
长期低迷的行业形势让船企很难摆脱泥潭，而船企不时的倒闭消息也为市场增添了一丝阴霾。据了解，不论是国企还是民企，不论是大企业还是中小企业，目前都面临艰难处境。
2016年1月7日，浙江舟山五洲船舶修造有限公司宣布破产，负债9.1亿元。表面上，这家企业的体量并不大，影响也有限，但是其国有企业的背景却让不少人震惊。
从ST舜船来看，这家被列入政府和银行双重支持“白名单”的上市企业同样如此，拥有先天优势亦难以抵挡行业下行的大趋势。
2014年9月和12月，工信部公示了两批符合《船舶行业规范条件》的企业名单，业内俗称“白名单”。名单上的企业共有60家，其中江苏有14家，ST舜船就是其中之一。这份名单公布的目的之一在于引导社会资源向符合条件的优势企业集中，尤其在银行信贷和政府扶持方面。
实际上，银行在信贷上的政策亦是按照名单来执行。“上市公司或者国有企业的贷款是优先的，银行间的激烈竞争很难让其考虑偿还贷款风险。如果国有企业和上市公司的贷款都不做，那么银行向什么类型企业投放贷款呢？”上述股份行信贷部负责人称。
该负责人认为，从贷款流程上看，银行的授信和资金投放都无可厚非。一般情况下，在银行有倾向性的支持下，企业的流动性和生存能力都相对要强一些。ST舜船的困境也深层次地表明行业已经进入了一个企业密集破产期。
上述股份行信贷部负责人表示，目前很多银行的贷款都存在扎推的情况，对于“白名单”中的企业授信风险有所忽略。一旦这种企业都陷入了困境，背后的银行贷款风险会更大。“目前的贷款风险是有很强的行业属性。对于产能过剩的行业，银行贷款规模都是在压缩。行业不景气，企业的经营就好不了。”
从船企的贷款不良率来看，2015年上半年就有明显上行趋势。
“事实上，国家政策是鼓励银行加大支持实体经济力度，也在不断的出台扶持政策。但是，银行对于风险却存在比较大顾虑。”上述股份行信贷部负责人表示。
据了解，2015年12月30日，工信部装备工业司刚刚公布了第3批符合《船舶行业规范条件》企业名单，入围第3批造船“白名单”的企业总计11家。随着这份企业名单的公布，“白名单”上的企业数量已经增至71家。
国都证券相关分析人士称，“即使是在‘白名单’上，可能企业的经营情况也差异很大。在不良上升的压力下，银行对于船企的放贷还是会有选择，甚至门槛会更高。”
