入华首日绑卡超3000万张

　　Apple Pay短期难撼移动支付格局

　　⊙记者 周鹏峰 樊妮燕 ○编辑 孙忠

　　一个产品应用能引发如此高度的关注，除了红包大概就是Apple Pay。昨日，Apple Pay正式入华，包括银联以及接近20家银行携各种优惠为其高调站台与推广。

　　有分析认为，作为后发者，在Apple Pay入华之初不应该过早寄予厚望，毕竟支付宝和微信支付接受度已经很高，不过现状是很多用户已迫不及待地开启Apple Pay应用。上证报记者获悉，Apple Pay昨日绑卡数量远超3000万张。

　　这一数字表现被认为不错，尤其在昨日普遍反映绑卡并不顺畅的前提下。但大部分分析人士并不认为Apple Pay能在短期改变中国的移动支付格局，目前也不清楚微信支付和支付宝会否采取措施积极应战。

　　银联、银行付费捍卫支付市场

　　中国是继美国、英国、加拿大和澳大利亚后全球第五个、亚洲首个开通Apple Pay服务的国家。Apple Pay入华首日推广效果显而易见。

　　最能衡量成效的绑卡数量也超过3000万张，有监管机构人士认为这个数字表现不错。尤其需要提到的是，银行业难得一见的团结盛况。昨日，包括民生银行、中行、建行等十多家银行先后发布消息支持Apple Pay服务，并提供多种优惠，比如中行提到开通当月消费金额累计满100元返现15元等。

　　且来自业内人士的分析，Apple Pay对于银联和各大银行而言不是“免费的午餐”，尤其在此之前，银联几乎未有向他人支付费用的习惯。据国金证券研报，Apple Pay收费模式是基于现有的信用卡和借记卡收费结构，从发卡行收取费用，约为交易金额的0.15%或0.5美分。

　　不过，目前Apple Pay在中国的收费水平尚未有披露。相关方面说这是一个很敏感的数字，但并未否认将向Apple Pay支付手续费的事实。可能的协定是，在境外Apple Pay收取的手续费将是0.15%，在中国境内，手续费应该有所下调。

　　这对银联而言不是一个很容易做出的改变，来自业内人士的消息，银联与Apple Pay就双方的合作博弈了两三年，而现在做出这一改变，甚至也可能是来自高层的倒逼。当然，最根本的是，银联与银行在支付市场几近失守的危机感。

　　来自国金证券的总结：在我国，第三方支付在线上支付市场处于主导地位，支付宝和财付通合计占据近70%市场份额，同时伴随互联网账户O2O的使用，微信支付、支付宝通过导流的方式将线上消费者带到线下，通过补贴优惠鼓励商家和消费者使用移动支付方式结算交易，对银联的线下收单市场带来了很大的冲击。

　　因此Apple Pay被认为是银联与微信支付、支付宝争夺移动支付市场的利器。移动支付是一个尤为庞大的市场。根据央行数据，2015 年前三季度移动支付金额84.76万亿元，同比增长466%，移动支付习惯已经逐渐养成。

　　“从银联和监管等角度来看，和Apple Pay合作都是个很好的开端、范式，因为银联从来没有给人付费的习惯，这是个新的商业模式，对银联‘躺着挣钱’的习惯、思路将是一个很大的改变，这对完善第三方支付以及用户体验都有益处。”某第三方支付公司管理层认为。

　　从用户角度而言，无疑多了一个便捷的渠道，不需要银行卡就可以直接完成交易，在国外消费，Apple Pay比微信和支付宝更方便，即使不走出国门，Apple Pay也提供了更多的选择。

　　与微信支付和支付宝线下二维码支付不同的是，Apple Pay属于近场支付，也就是平常所说的NFC支付，而其合作方银联也拥有商户支付终端的数量优势。目前银联和商业银行共布置了大概400万台支持NFC的pos机。根据人民银行监管要求，要在2017年全面支持NFC，在这个过程中，受理终端的优化也将不断加速推进。

　　移动支付格局短期内难改

　　Apple Pay的一个优势是不存在资金沉淀过程，只是一个第三方支付工具。但与第三方支付不同，相当于一张银行卡，通过银联清算，资金就到了商户银行账户上。而支付宝与微信支付会存在一个资金沉淀期，有监管部门人士认为这是两大第三方支付工具相对Apple Pay的一大软肋。

　　“对腾讯和阿里而言，是个挑战。银行除了融资、存款、理财，支付也是一个重要功能，差点失守，这一次银行配合上去了，再一起去推商户，会有非常快的进展。”上述监管部门人士称。

　　不过目前业内人士，包括分析师趋向一致的观点是短期内Apple Pay还难以撼动中国的移动支付格局。

　　目前Apple Pay在中国支持在包括家乐福、麦当劳、肯德基、太平洋咖啡、7-ELEVEN等在内的超市、餐厅、咖啡厅等日常消费场所使用。有第三方支付机构人士认为，应用场景打开需要过程，且现在合作银行也只有19家，发展过程会很漫长。

　　另一第三方支付机构人士也认为，从春节微信、支付宝那么炫目的数据来看，Apple Pay作为后发者，还需要市场运作，不应该过早寄予厚望。

　　来自腾讯之前披露的数据，去年除夕，微信红包、QQ红包收发总量超122亿个，达上年同期7.5倍；其红包对手方，支付宝在除夕夜推出的四轮“咻一咻”，共产生3245亿次互动，这一数据带来的一个客观结果是引导更多用户绑定微信支付和支付宝。相关方人士透露，目前支付宝活跃的实名用户达到4亿，相对Apple Pay首日绑卡量仍有很大的安全距离。

　　国金证券分析师张帅说，支付宝和微信已经完成了大部分的用户习惯培养，Apple Pay推出的意义更多的是在于加速整个移动支付市场的发展，加速商户受理环境的成熟，短期内对移动支付市场格局影响不大，长期来看Apple Pay是银联对抗微信支付宝的利器。东方证券银行业首席分析师王剑也认为，目前Apple Pay优惠券、返现、红包等优惠以及受理端没有完全成形，真正胜出还需要很长的时间，暂时并不会给我国移动支付市场带来很大的冲击。

　　被视为直接压力承受方的微信支付和支付宝当前也未出台应战措施。微信支付对Apple Pay的来临选择了沉默，支付宝相关人士在接受上证报记者采访时说，欢迎更多的全球科技企业，进入中国第三方支付市场，共同为用户和商家提供服务，并进一步表示，随着互联网与商业的深度融合，商家对支付服务的需求亦不再限于支付。基于互联网，由支付衍生的会员营销、数据化运营等服务，开始为商家贡献越来越多的价值。

　　“支付宝将着力于此，用互联网、大数据的方式，为所有商家提供更多的支持与服务，反哺线下商业。支付宝亦会继续保持开放，与更多合作伙伴一起，用产品和数据，服务更多的用户与商家。”该人士称。