?信用卡还款记录不及时，容易上征信黑名单，而银行房贷扣款若余额不足，也会产生不良信用记录。昨天一位市民表示，自己每月在房贷扣款当日将钱划到还贷银行，但有时候遇上拖延，晚上才打款，没想到这样也会导致逾期，背上了信用“污点”。扬子晚报记者昨天就此采访了南京地区的多家银行，相关人士均表示，房贷不像信用卡，没有宽限期，一般银行会在还贷日下午五点集中划款，若晚于此时间，则会被认定为逾期。 实习生 朱钰 扬子晚报记者 李冲

?房贷没有“宽限期” 最好提前还款别“踩点”

?很多人都有“拖延症”，不到最后一刻坚决不行动。甚至不少人在还信用卡以及房贷时有一种想法：在最后还款日存入还款额，就不算逾期。然而，每月按时还款的习惯，却不能阻止“信用黑点”的产生，这是什么原因呢？

?某国有银行的房贷部经理告诉扬子晚报记者，房贷与信用卡不同，没有宽限期，不仅房贷没有，所有的贷款都没有宽限期，晚于最后还款日都属于逾期。此外，这位经理介绍，有些购房者由于工作繁忙，经常在房贷扣款当日才将钱转存到银行账户中，却忽视了银行扣款时间这个细节，一般各银行的扣款最后时限是在扣款当日下午五点，若晚于此时间，就会被认定为逾期。

?一家股份制银行的房贷部经理也表达了同样的观点，称只要客户在还款日扣款前保证资金充足，就可以视为正常还款。不过，也有部分银行扣款时间不一样，如果你只知道扣款最后日期，却不知道最后时间，那么也有可能错过还款而造成逾期。此外，“踩点”还款若遇上央行的跨行转账窗口关闭等特殊情况，也可能会造成麻烦。因此，对于那些有“拖延症”的还款者，最好提前做好准备。

?喜欢“准时”的客户

?务必弄清银行扣款时间

?一位银行人士还表示，银行在信用卡、房贷扣款时都是批量操作，但如果房贷没有按时还款，就不会在第二天再次扣款。借款人必须主动联系银行，说明情况，银行才会再次进行扣划，这样就会影响个人征信记录。

?某银行的房贷部经理提醒道，喜欢“准时”还款的朋友们，应该向自己的还款银行咨询具体的扣款时间、是否可以补救等问题。否则，一旦不慎造成多次逾期，就会影响购房者的信用记录，为以后贷款埋下隐患。而且，个人不良信用记录一旦产生，保存期限为五年，在此期间是不能被消除的。同时，业内人士建议，考虑到很多客户拥有多张银行卡，为保证买房贷款不出现逾期，还可将还款账户与工资卡等其它账户绑定，设定自动转账时间，在还款日前就转入对应资金，保证扣款时有足够支付的金额。

?此外，银行人士还表示，信用卡也并不是所有银行都有“容差日”，即宽限期。若是“踩点”还款，有可能错过银行的入账时间，因此被认定为逾期而产生滞纳金和利息。因此，银率网分析师建议持卡人，最好把最后还款日的前一天当做最后期限，给自己留下回旋余地。